Tengo dinero extra ¿Lo ahorro o pago deudas?

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En algunas ocasiones la tentación es dejar el dinero ahorrado pues da cierta seguridad. Sin embargo existen varios principios que debemos tener en consideración.

Por Javier Angulo Cardinale

Una pregunta cada vez más frecuente es ¿qué hago con el dinero extra? ¿Pagar deudas o ahorrarlo? Me interesa mostrar dos casos prácticos.

Dinero extra

El dinero extra puede venir de varias fuentes:

a. Una liquidación laboral.

b. Ahorros acumulados.

c. Herencia.

d. Venta de un activo.

e. Venta de un negocio.

Errores típicos

a. Irse de viaje.

b. Comprar más ropa.

c. Gastarlo en diversión.

d. Gastarlo en Artículos innecesarios.

Deudas posibles

a. Tarjetas de Crédito.

b. Vendedores Ambulantes.

c. Almacenes.

d. Prestamistas.

e. Préstamos personales.

En algunas ocasiones la tentación es dejar el dinero ahorrado pues da cierta seguridad. Sin embargo existen cuatro principios que debemos tener en consideración.

1. Es importante tener un colchón de ahorro.

2. Mis deudas no deben impedirme cubrir los gastos básicos.

3. Debo pensar en mi futuro.

4. Al cancelar el saldo puedo pagarme a mi los ahorros.

Veamos dos ejemplos en los que las personas tienen problemas cada mes para cubrir lo necesario, es decir problemas de flujo de caja personal.

Caso 1 Adan. Deudas de Tarjetas

Ahorro:  $6000.

Saldo Deuda Tarjeta “A”: $2000

Tasa de Interés: 4% mensual, es decir 48% anual.

Pago de interés: $80 de intereses este mes.

Saldo Deuda Tarjeta “B”: $2000

Tasa de Interés: 3.5 % mensual o sea 42% anual

Pago de interés: $70 de intereses este mes.

Recomendación:

a. Cancelar los saldo de las dos tarjetas para eliminar los intereses.

b. Ahorrar un millón a un buen rendimiento.

c. Ahorrar la cuota.

Caso 2 Leticia. Deudas Personales y Almacén

Ahorro: $10.000

Saldo Deuda “Préstamo Personal”: $6000.

Plazo: 5 años.

Tasa de Interés: 2 % mensual o sea 24% anual.

Pago de cuota: $172 por mes.

Pago de interés: $120 de intereses este mes.

Pago de intereses al final de la deuda: Más de $4000 en intereses.

Beneficio de cancelar y ahorrar:

Si ahorra cuota de $172 por mes: en 5 años tiene aproximadamente $11400 millones ahorrado con intereses asumiendo 5% anual. Y los puede dejar ganando intereses.

Deuda “Almacén”: $2000

Plazo: 3 años

Tasa de Interés: 6 % mensual o sea 72% anual

Pago de cuota: $136 por mes.

Pago de interés: $120 de intereses este mes.

Pago de intereses al final de la deuda: Más de $2800 en intereses.

Beneficio de cancelar y ahorrar:

Si ahorra cuota de $136 por mes: en 3 años tiene casi $6000 ahorrados con intereses asumiendo 5% anual. Y los puede dejar ganando intereses.

Recomendación:

a. Pagar las dos deudas para eliminar los intereses.

b. Ahorrar un millón a un buen rendimiento.

c. Aunque cancela $8000 puede ahorrar más de $17000.

Reto:

-No dispare sus ahorros y dinero extra.

-Evalúe si puede reducir deudas.

-Ahorre la cuota que pagaba después de cancelar.

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