Tarjetas de crédito: 10 Errores a Evitar

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Por: Javier Angulo Cardinale 

Con el auge de las tarjetas de crédito es importante revisar nuestros hábitos en relación a este instrumento financiero. Te comparto algunos errores a evitar y unos cuantos tips que te pueden guiar para hacer un uso adecuado de la tarjeta de crédito y que no se vuelva una pesadilla financiera. 

Diez Errores a Evitar 

  1. Tener una tarjeta o más tarjetas sin necesidad de uso.
  2. No revisar los estados de cuenta para corroborar la información y verificar contra los comprobantes.
  3. No pagar de contado
  4. Atrasarse en los pagos de contado o mínimos.
  5. Sobre-comprometerse en el límite de crédito.
  6. Usar la tarjeta para hacer retiros de efectivo.
  7. Usarla cerca de la fecha de corte lo cual le da menos tiempo para pagar.
  8. Utilizarla como medio de financiamiento de consumo.
  9. Pagar el mínimo en tarjetas de crédito con tasas más altas en el mercado.
  10. Desaprovechar los beneficios y puntos.

Las personas se sobreendeudan cuando por tener otras deudas mayores o déficit en su presupuesto la usan como medio de subsistencia o para mantener su estilo de vida. Y llegan a un punto donde al no poder pagar, sacan otra, y así sucesivamente y crean una bola de nieve. Ya que parten de supuestos que tendrán los ingresos para pagar después. 

 

¿Cómo corregir esos errores? 

ANTES DE LA TARJETA DE CRÉDITO 

Algunas preguntas que hay que responder antes de comprar una tarjeta de crédito. 

¿OCUPO UNA TARJETA DE CRÉDITO? 

Es cuando una persona decide que ocupa una tarjeta viajar y la ocupa en los Hoteles o para rentar autos, atender emergencias, o requiere de vez en cuando cubrir algún gasto imprevisto, o bien como un tipo de FINANCIAMIENTO “PUENTE”, y que se tiene certeza que lo va a cubrir de contado cuando reciba algún dinero de algún negocio. En algunos casos la empresa las da a los empleados para cubrir gastos pero la empresa se encarga de cubrirlos. 

ADVERTENCIA: Una razón riesgosa para adquirir una tarjeta de crédito es que a la persona no le alcanza su sueldo o ingresos del negocio, y acude a las tarjetas para financiar su comida, sus gastos personales, o bien terminar un proyecto personal. 

¿POR QUÉ QUIERO UNA TARJETA DE CRÉDITO? 

Algunas personas simplemente desean tener una tarjeta de crédito, ya sea por status, para acumular puntos, obtener beneficios en algún establecimiento comercial o línea aérea. 

ADVERTENCIA: Esta motivación debe ser analizada con cuidado pues puede atentar contra el bienestar económico si no se aprovecha de la mejor manera. Ya que algunas personas con el fin de ganar puntos o aprovechar los beneficios como descuentos, pueden endeudarse más allá de sus capacidades. 

 

¿POR QUÉ ACEPTARÍA UNA TARJETA DE CRÉDITO? 

Algunas personas ni siquiera estaban pensando en una tarjeta y acceden a la llamada, ofrecimientos de empresas o bien por sugerencia de algún conocido. Entonces simplemente dicen Sí, sin un previo análisis de si realmente la NECESITA o la QUIERE, y por ende no busca mejores alternativas, sino que “a quien se la ofrece se la acepta”. Usualmente por la oportunidad de Cash-Back o de Tasa Cero que se refiere a que da oportunidades de pago sin intereses si cumple con los plazos, y los intereses aplican solo a los saldos por pagar. 

ADVERTENCIA: El riesgo es que se acepte simplemente por no quiere decir “NO”, sin un análisis claro de lo que se ocupa o qué es lo más conveniente. Si realmente ocupa una tarjeta antes de aceptar la que le ofrecen por teléfono, valore las otras opciones y si realmente le necesita. 

 

TIPs para un uso inteligente de la Tarjeta de Crédito. 

TIP Nr.1. SEA USTED QUIEN ELIJA 

¿Sabía usted que muchas personas adquirieron una tarjeta de crédito solo porque se las ofrecieron sin pensar si realmente la ocupaban? 

Usted tiene la capacidad de elegir y decidir lo que ocupa. Si hay 368 tipos de tarjetas cómo saber cuál es la que más le conviene. Algunos criterios pueden ser: 

-       Tiene un interés bajo en caso que no pueda pagar el total de contado. 

-       Tiene facilidades para pagar en oficinas, o virtual. 

-       Es aceptada en muchos comercios o donde usted suele comprar. 

-       Ofrece ofertas y beneficios. 

 

TIP Nr. 2. SI VA A FINANCIARSE..BUSQUE LA MENOR TASA 

¿Sabía usted que cuando decide usar la tarjeta de crédito como medio de financiamiento y no de pago, los intereses que paga por mes son como una fuga en su presupuesto? 

Al decidir financiarse es decir pagar el mínimo cualquier compra que realice va a generar intereses y entonces al final el producto le va a salir más caro de lo que pago por su compra.  

Si por algún motivo no pudo realizar el pago de contado entonces trate de pagar más del mínimo, Por ello la tasa tiene un rol importante pues nunca se sabe si siempre podrá pagar el saldo total de contado. 

 

TIP Nr. 3. REVISE CADA MES EN QUÉ ESTÁ USANDO SU TARJETA 

 ¿Sabía usted que muchas personas no controlan cómo usan sus tarjetas de crédito? 

Un error común es no revisar cómo usamos la tarjeta y abusar de su USO. Algunas de los usos de las tarjetas son: 

-       Emergencias 

-       Reparar o dar mantenimiento a su auto o moto 

-       Comprar regalos 

-       Pagar combustible 

-       Pagar los estudios de la “U” o de los hijos 

-       Comprar el diario de comida 

-       “Salidillas” de diversión o a comer. 

-       Ir al estadio o a conciertos (FACILIDAD por INTERNET) 

-       Compras en internet 

-       Artículos electrónicos 

-       Usarla para TODO, sin un buen control. 

 

TIP Nr. 4. CANCELE CADA MES EL PAGO DE CONTADO ANTES DE LA FECHA ESTABLECIDA  

¿Sabía usted que cada vez que no paga el pago de contado corren los intereses por el total del saldo a la fecha de CORTE? 

Un error común es que las personas digamos no pueden cancelar los 100 mil de saldo y pagan casi el monto pero, no llegan a los 100 mil. La entidad financiera siempre les cobrará sobre el saldo los intereses corridos desde la fecha del corte hasta que las personas hagan el pago. 

 

TIP Nr. 5. SI NO PUEDE PAGAR EL PAGO DE CONTADO CANCELE MÁS DEL MÍNIMO 

 ¿Sabía usted que si paga más del Mínimo va a salir más rápido de sus deudas? 

Un error común es que las personas se mantienen solo pagando el mínimo, con lo cual pagan muchos intereses. Al pagar más del mínimo no solo saldrá más rápido del saldo sino que pagará menos intereses. 

 

TIP Nr. 6. ENTENDER QUE USAR LA TARJETA ES ADQUIRIR “UNA DEUDA” 

¿Sabía usted que al usar la tarjeta usted compromete su FUTURO? 

USAR LA TARJETA DE CRÉDITO ES UN COMPROMISO, UNA OBLIGACIÓN Y TIENE SU RIESGO. 

Un error común es pensar que al usar la tarjeta pagamos lo que compramos pero NO, lo que hacemos es comprometernos a pagar después. Es decir si compro la comida digamos 100 mil pesos, sea porque quiero ganar puntos o porque NO ME ALCANZA, al venir el estado de cuenta la entidad financiera le va a decir. “Yo te presté para comprar la comida ahora ocupo que me la pagues de contado, sino me pagas el mínimo.” 

TIP Nr. 7. TAN IMPORTANTE ES “CUÁNDO” COMO “CÚANTO” PAGAMOS. 

¿Sabía usted que AL PAGAR justo después o inmediatamente usa la tarjeta previene el pago de intereses? 

Un error común es pensar entre más duro pagando mejor, o que si pago de a poco es mejor, pero entre más pronto y más pague mejor pues evita intereses. Recuerde que los intereses se cobran por día o por mes. No excederse en los días de pago es clave para no pagar penalizaciones o intereses moratorios. 

 

TIP Nr. 8.  SIEMPRE REVISE SU ESTADO DE CUENTA. 

Al revisar su estado de cuenta se podrá asegurar que no le han hecho fraude, que le cargaron a su tarjeta los montos y transacciones correctas y podrá revisar entre otros siguientes datos: 

  • SALDO AL CORTE 
  • LÍMITE DE CRÉDITO 
  • PAGO DE CONTADO 
  • FECHA DE PAGO DE CONTADO 
  • PAGO MÍNIMO 
  • FECHA DE PAGO MÍNIMO 
  • INTERESES 
  • COMISIONES 
  • DETALLE DE PAGOS Y USO. 

 

TIP Nr. 9.  APROVECHE LOS BENEFICIOS 

¿Sabía usted que usted puede, en algunas tarjetas, aplicar puntos a su saldo de contado? 

 

Un error común es no investigar los beneficios de la tarjeta, tales como: 

-       Millas o puntos canjeables. 

-       Seguros de viaje y para asistencia en emergencias del vehículo 

-       Alquiler de autos 

-       Descuentos en establecimientos 

-       Acceso a salas especiales en aeropuertos 

-       Cambiar cheques en el extranjero 

-       Seguro de asistencia médica 

-       Aplicar millas al saldo de contado 

 

TIP Nr. 10.  CUIDE SU PRESUPUESTO 

¿Sabía usted que muchas personas no planean los pagos de la tarjeta en su presupuesto?  

-       Un error común es usar y usar la tarjeta sin ver el impacto en su presupuesto de gastos. Por lo que olvidan pagarla, o bien la usan para gastos no presupuestados, lo cual conlleva a un desorden en sus finanzas personales y pone en riesgo su estabilidad financiera. 

Las tarjetas son un instrumento financiero muy útil si se sabe utilizar y no se abusa del financiamiento. Aproveche los beneficios y se usted quien tenga el control de las tarjetas de crédito y no éstas de usted. 

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